投資理財(cái)平臺(tái)宣稱可以將每天走路的步數(shù),轉(zhuǎn)化為最高年化為12%的理財(cái)收益,這樣既能強(qiáng)身健體還能順道“養(yǎng)家”的好事真的有嗎?看似“天上掉餡餅”,可能藏匿著非法集資等違法行為。
2022年3月,網(wǎng)絡(luò)理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體A公司的實(shí)際控制人宋某在潛逃大半年后,被抓獲歸案。經(jīng)上海市浦東新區(qū)檢察院提起公訴,法院以集資詐騙罪、洗錢(qián)罪判處A公司罰金200萬(wàn)元;以集資詐騙罪、洗錢(qián)罪判處被告人宋某有期徒刑九年,并處罰金90萬(wàn)元。近日,檢察機(jī)關(guān)對(duì)窩藏宋某的犯罪嫌疑人孫某提起公訴。
男子輕信“走路也能賺錢(qián)”被騙22萬(wàn)元
2016年,經(jīng)朋友推薦,羅先生下載了一款理財(cái)軟件,只要在該理財(cái)平臺(tái)內(nèi)充值投資,平臺(tái)便會(huì)根據(jù)投資者手機(jī)上每天產(chǎn)生的運(yùn)動(dòng)步數(shù),計(jì)算出相應(yīng)的理財(cái)收益。該平臺(tái)承諾以年化4%的收益“保底”,當(dāng)運(yùn)動(dòng)步數(shù)達(dá)到15000步,最高可以得到年化12%的收益,并且隨時(shí)可以提現(xiàn)。
幾年間,羅先生陸續(xù)投入了25萬(wàn)余元,其間確實(shí)有過(guò)收益。直到2021年6月,該平臺(tái)出現(xiàn)無(wú)法正常提款的情況。同年7月,羅先生報(bào)警,此時(shí)他的賬戶里還有22萬(wàn)元無(wú)法兌付。公安機(jī)關(guān)迅速立案?jìng)刹?,但該理?cái)平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)主體A公司的實(shí)際控制人宋某已消失。直至2022年3月,宋某才被抓獲到案。經(jīng)查,該案投資者有4萬(wàn)余人,平臺(tái)非法集資金額19億余元,未兌付金額4800萬(wàn)余元。2022年8月,該案移送至浦東新區(qū)檢察院審查起訴。
用理財(cái)軟件集資,用放貸平臺(tái)盈利
“一個(gè)僅靠走路就能達(dá)到4%至12%收益的理財(cái)平臺(tái),它靠什么盈利?它能不能兌付?”這不禁讓承辦該案的浦東新區(qū)檢察院第七檢察部檢察官助理任志偉感到疑惑。
原來(lái),自2014年起,宋某先后成立A公司以及多家關(guān)聯(lián)公司,并擔(dān)任法定代表人或?qū)嶋H控制人。2015年,未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管機(jī)關(guān)批準(zhǔn),A公司開(kāi)發(fā)并運(yùn)營(yíng)了一款手機(jī)理財(cái)平臺(tái),打出“走路也能賺錢(qián)”的廣告詞,宣稱根據(jù)投資人的每日行走步數(shù),可以賺得年化4%至12%的收益。
該理財(cái)平臺(tái)正式運(yùn)營(yíng)后,宋某不僅鼓勵(lì)公司員工使用,要求他們向親朋好友推薦,還組織員工在微信朋友圈內(nèi)公開(kāi)宣傳。如此一來(lái),很快吸引了一大批的投資者。事實(shí)上,作為運(yùn)營(yíng)主體的A公司并不具有向公眾募集資金的資質(zhì)。
“投資者們忽略了一個(gè)重要問(wèn)題,那就是這個(gè)通過(guò)走路就能返還利息的理財(cái)平臺(tái),背后的盈利模式在哪里?”任志偉表示:“A公司沒(méi)有實(shí)際的投資項(xiàng)目,僅僅靠走路,怎么可能達(dá)到4%至12%的收益?”
A公司到底靠什么樣的業(yè)務(wù)來(lái)兌付如此高額的本息?答案是放貸?!?span>A公司將從外部募集到的資金,轉(zhuǎn)移到關(guān)聯(lián)公司開(kāi)發(fā)的放貸平臺(tái),以較高利率發(fā)放貸款給借款人,從中賺取利差?!卑赴l(fā)后,A公司的員工均證實(shí),這就是平臺(tái)的運(yùn)營(yíng)模式。
事實(shí)證明,這樣的運(yùn)營(yíng)模式并不能長(zhǎng)久。從2016年10月開(kāi)始,公司開(kāi)始連年虧損,逐漸無(wú)力兌付高額本息。但宋某及A公司仍夸大盈利能力及資金安全性,通過(guò)“借新還舊”等方式募集資金,募集的資金主要用于對(duì)外放貸、兌付集資參與人本息、公司日常開(kāi)支等。
將非法資產(chǎn)“洗白”為合法資金
“這個(gè)案件還有一個(gè)特殊之處,那就是合法資金與非法資金的‘混用’。”任志偉介紹,為了逃避監(jiān)管,掩飾、隱瞞非法資金來(lái)源和性質(zhì),宋某將資金募集端與放貸端進(jìn)行了剝離,由關(guān)聯(lián)公司B公司另行注冊(cè)成立Y商業(yè)保理公司對(duì)外進(jìn)行放貸。據(jù)調(diào)查,放貸資金主要來(lái)源于金融機(jī)構(gòu)的投資、三輪融資所得的資金以及通過(guò)理財(cái)軟件平臺(tái)非法募集的資金。這就為宋某掩蓋非法資金來(lái)源和性質(zhì)創(chuàng)造了條件,同時(shí)衍生出了另一個(gè)犯罪行為——自洗錢(qián)。
宋某和A公司將非法所募資金與來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、公司自有資金等合法資金相混同,將部分非法資金以“自有資金”名義劃轉(zhuǎn)至上述關(guān)聯(lián)公司,通過(guò)自家運(yùn)營(yíng)的放貸平臺(tái)發(fā)放貸款獲取收益,企圖用這種方式掩飾非法資金來(lái)源及性質(zhì),將非法資產(chǎn)“變?yōu)椤焙戏ㄙY金,涉嫌洗錢(qián)金額630萬(wàn)余元。
任志偉介紹,宋某這樣的做法,從形式上剝離了吸資端(理財(cái)軟件)與放貸端(放貸平臺(tái)),更具有隱蔽性,使得公司在形式上更接近“合法經(jīng)營(yíng)”。
盡管宋某想盡辦法,但2021年年中開(kāi)始,理財(cái)投資平臺(tái)已無(wú)法兌付集資人本息,A公司無(wú)力回天。2021年7月,宋某畏罪潛逃。
在逃匿期間,宋某聯(lián)系朋友孫某尋求幫助。孫某在明知宋某涉嫌犯罪已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈那闆r下,仍然幫其租房,并以個(gè)人名義為他辦理了手機(jī)號(hào)和銀行卡,幫助其藏匿。就這樣,宋某在東躲西藏中過(guò)了大半年。其間,公安機(jī)關(guān)一直未放棄追查,于2022年3月2日,將其抓獲歸案。今年1月18日,經(jīng)浦東新區(qū)檢察院提起公訴,法院作出上述判決。
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